Comienza el momento de hacer un repaso sobre los créditos ofrecidos por cada una de las entidades bancarias. Ahora, es el turno de ver qué créditos y préstamos comercializa Banca Cívica, una entidad relativamente joven en el mercado.

Banca Cívica nace como Sistema Institucional de Protección (SIP) integrado por Caja Navarra, CajaCanarias, Caja de Burgos y Cajasol.

De esta manera, se constituyó como banco mediante escritura pública otorgada el 9 de junio de 2010 siendo las entidades fundadoras Caja de Burgos, CajaCanarias y Caja Navarra. Comenzó a operar el 18 de junio de 2010, siendo el primer SIP que empezó a operar en España.

El proceso de integración ha avanzado en el tercer trimestre de 2010 con la unificación de la tesorería de las tres Cajas, y la consolidación contable de los resultados del grupo. Asimismo están avanzando en el análisis de riesgos centralizado y en la convergencia de los sistemas informáticos.

Lo que es importante saber, es que al día de hoy CaixaBank y Banca Cívica se encuentran oficialmente fusionados, un proceso que finalizará en el tercer trimestre de 2012.

Actualmente, Banca Cívica posee un total de 1.551 oficinas y 7.800 empleados. Cuenta con 3,5 millones de clientes, de los cuales 3 millones son particulares y 500.000 corporativos.

A todos ellos, les ofrece depósitos, cuentas corrientes, hipotecas y no vamos a olvidar de los préstamos y créditos Banca Cívica, que puede ver a continuación:

• Préstamo Consumo de Banca Civica
• Préstamo Auto de Banca Cívica
• Préstamo Anticipo Nómina Banca Civica
• Préstamo Joven Estudios Banca Cívica

Como bien dice el lema en su web, “económicamente nunca es buen momento para cambiar de coche, para hacer el viaje que tanto has deseado o simplemente para darte ese capricho con el que tanto tiempo llevas soñando… En Banca Cívica tenemos préstamos personales con excelentes condiciones financieras para ponértelo un poco más fácil.”

En esta oportunidad le acercamos información sobre otro de los productos de financiación que podrá encontrar en Créditos Banca Cívica, la entidad producto de la fusión de Caja Navarra, Caja de Burgos y Caja Canarias.

Este Préstamo Joven Estudios es un producto que tiene como principal destino ayudar a los más jóvenes en su formación profesional, mediante el cual podrán hacer frente a la compra de material, matrícula, asi como también a realizar un curso de postgrado, para lo cual la entidad le ofrece un capital a financiar de hasta 30.000 euros.

Esta entidad ha ampliado recientemente su gama de préstamos personales con la incorporación del nuevo Préstamo Auto y el Préstamo Joven Estudios, asi como también podemos destacar que ha dejado de comercializar su Préstamo Nómina , el cual ha sido reemplazado por el Préstamo Anticipo Nómina, y que se han producido modificaciones en su Préstamo Consumo, con un incremento del 1,50 puntos en el tipo de interes.

Con el Préstamo Joven Estudios tendrá la posibilidad de amortizar esta deuda durante un plazo máximo de 72 meses (6 años), con un tipo de interés mixto, lo que significa que durante el primer año se aplicará un tipo fijo del 7,50% nominal anual, mientras que para el resto del periodo el tipo será variable, Euribor 12 meses + 5,25%.

En cuanto a las comisiones aplicables para esta opción de financiación, la entidad informa las siguientes:

• Comisión de apertura: 1% con un importe mínimo de 30,00 euros.

• Comisión de estudio: 0%.

Asimismo, cabe aclarar que en este caso, las comisiones aplicadas también dependerán del importe solicitado y asi como del plazo de amortización elegido por el cliente.

Como ya hemos comentado en otras oportunidades, sabemos que el tipo de interes mencionado anteriormente, es un interes nominal, con lo cual sería interesante conocer la TAE de este préstamo para poder aproximarnos realmente al costo total que tendra este producto, ya que en ella se tienen en cuenta todos los gastos de comisiones y el plazo de devolucion de la deuda.

En el mercado podemos encontrar varias herramientas diponibles que nos ayudaran a calcular la TAE de una operación, y en este caso el portal web del Banco de España dispone de esta herramienta con la cual podremos tener una aproximación mas exacta del costo del prestamo.

En general, y comparando esta opción de Prestamos para Estudios con la oferta del mercado, se trata de una opción que se encuentra entre la media para esta categoria, ya que podemos encontrar mejores tipos de interes.

Más información

Si desea conocer más sobre préstamos para viviendas y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde calculo préstamo.

Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortización y el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.

Otro de los nuevos Créditos Banca Cívica es el Préstamo Anticipo Nómina, el cual pasa a reemplazar a su anterior Préstamo Nómina.

Asimismo, dentro de las novedades podemos destacar la incorporación del nuevo Prestamo Auto y el Préstamo Joven Estudios, asi como también que se han producido modificaciones en su Préstamo Consumo, con un incremento del 1,50 puntos en el tipo de interes.

El Préstamo Anticipo Nómina es un credito exclusivo para quienes domicilien la nómina en la entidad, el cual le ofrece financiación al 0% interes.

Este credito le brinda la posibilidad de financiar lo que necesite, y para esto la entidad pone a su disposición un mediante un capital equivalente a 2 mensualidades con un máximo de 5.000 euros.

En cuanto al plazo de amortización del Préstamo Anticipo Nómina, tenga en cuenta que podrá devolverse en un corto plazo de hasta 6 meses.

Por su parte, el tipo de interés aplicable será desde el 0% nominal anual, aunque en este punto es importante tener en cuenta que cobrará  una comisión de apertura del 3,00%, con un importe mínimo de 18 euros. Asimismo, la entidad ha informado que no posee comisión de estudio.

Aquí, debemos detenernos en un punto importante ya al momento de contratar un préstamo personal es primordial conocer la TAE de la operación. Sabemos que el tipo de interes mencionado anteriormente es un interes nominal, con lo cual sería interesante conocer la TAE de este préstamo para poder aproximarnos realmente al costo total que tendra este producto, ya que en ella se tienen en cuenta todos los gastos de comisiones y el plazo de devolucion de la deuda.

En este caso al tratarse de un interes 0%, lo conveniente seria calcular cual seria la TAE global de la operación. Para esto el mercado financieros nos ofrece varias herramientas online que nos ayudaran a calcular la TAE de una operación, y en este caso el portal web del Banco de España dispone de esta herramienta con la cual podremos tener una aproximación mas exacta del costo del prestamo.

A modo de ejemplo, para un prestamo con un capital solicitado de 5.000 euros con un plazo de devolución de la deuda de 6 meses, la TAE aproximada es del 1,2447%.

En fin, otro producto para tener en cuenta, el cual si bien solo sirve para afrontar pequeños gastos, el conjunto de condiciones parace ser bueno, pudiendo encontrarse entre los mejores préstamos nómina del mercado.

Más información

Si desea conocer más sobre préstamos para viviendas y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de productos, puede hacerlo desde calculo préstamo.

Le recordamos que se encuentra disponible nuestro simulador de préstamos personales, una herramienta muy util que le permitira conocer el monto de sus deudas, y cual será la cuota mensual que abonará por su prestamo personal, con solo ingresar en el el importe que desea solicitar el plazo de amortización y el tipo de interes al cual será financiado el préstamo.